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以新加坡為例,在公積金的“特準購房計劃”下,會員可動用普通戶頭內全部存款加上每月要繳納的公積金存款,來購買政府組屋;對於原來無資格購買政府組屋的中等收入者,另外安排一項“中等入息公寓計劃”,使他們可以動用公積金購買公用住宅;對於那些收入較高,按規定不能動用公積金購買政府組屋的會員,又專門制定瞭“特準住宅產業計劃”,允許他們動用公積金購買私人住宅產業。

國傢住房銀行離我們還有多遠?

房地產金融機構的合理設置和不斷完善,是開展房地產金融業務的前提條件。政策性金融和商業性金融是住房金融組織體系中相互統一的兩個主體內容,彼此之間既相互獨立,又相互依賴和融合。近期,國傢加強瞭政策性住房金融體系的重構。2013年召開的十八屆三中全會明確提出:“研究建立城市基礎設施、住宅政策性金融機構。”而在之後的多次會議上,政府都曾提及“研究建立住宅政策性金融機構”。2014年設立瞭國傢開發銀行住房金融部作為政策性住房金融機構的最初嘗試,主要解決棚改和保障性住房的建設資金需求。與之相適應,面對中低收入者的住房需求,也需要建立政策性機構以補足另一條腿。

中國住房融資也包括商業性融資和政策性融資,但住房金融體系還很不完備,不規范,可以說還沒有真正形成一個完整的住房金融組織系統。政策性融資主要是公積金貸款,但其帶有與商業性房地產融資的同質性。住房儲蓄銀行隻有兩傢,煙臺和蚌埠住房儲蓄銀行。雖然成立較早(1987年),但業務發展受到瞭極大限制,談不上在全國范圍內發揮作用。2004年初開業的中德住房儲蓄銀行,尚處於在天津試點階段,向全國推廣還有待時日。



發達國傢普遍的做法是,針對住房市場的商品屬性和公共屬性,分別確立與之相適應的住房融資模式。出於居民住房保障的考慮,國外普遍建立瞭政策性的住房融資渠道,針對性很強,主要是保障中低收入傢庭的住房需求。策略上除瞭強制的住房儲蓄制度(如新加坡的住房公積金制度)以外,還逐步建立瞭政府扶持獎勵、鼓勵個人自願儲蓄的非強制性政策性融資制度,而政府的作用也從單一的強制儲蓄逐漸向多元化的公共支撐制度過渡,政策性融資渠道的輔助性特征更為突出,而操作中的靈活性也在加強。



近日,住房城鄉建設部官員撰文提出“設立國傢住房銀行條件已成熟”。一時間,業界都將該文章視為政府主管部門對樓市調控頂層設計的構想,圍繞這個話題展開的討論也是此消彼長。

內容來自sina新聞

在一個融資體系不齊全的經濟體中,無論是政策性住房還是商業性住房都把目光轉向瞭商業銀行。銀行信貸成為居民住房融資的主渠道。同樣,銀行業在以信貸產品為主的業務結構、以貸款利息為主的收益結構的驅動下,爭相進入房地產融資領域,將房地產業的大部分資金需求“義無反顧”地背在瞭自己肩上,同時也將融資風險積聚在自身體內。從銀行目前存款結構看,各商業銀行也還沒有真正的住宅儲蓄業務,因此,我國各大銀行商業性住宅消費信貸依然主要是依賴於一般居民的儲蓄存款。這樣造成存貸資金不能在結構、數量和時間上合理匹配,形成銀行房地產長期資產與短期負債的扭曲對應。

商業銀行發放商業信貸,逐利心態無可厚非,但所謂個人住房貸款利率打折的做法,說明銀行也承擔瞭一部分社會職能,本身就是悖論。美國次貸危機最大的警示就是,政策性住房金融業務如果過度商業化,或由商業銀行替代,完全出於謀求商業利益的動機來安排資金的話,其有效提供必然失敗。

住房金融體系創新有待再破冰。針對我國的實際情況,進行住房金融體系創新,無論是將公積金系統轉換為國傢住房銀行,還是國開行住房金融部向個人領域拓展,抑或整合現有地方住房銀行,應是未來住房金融的核心。

史晨昱(資深金融業人士)

由於住房行業本身具有一定的社會效應,尤其是中低檔商品房和廉租房仍然屬於生活的必需品,在某種意義上具有公共物品的性質,住房融資可視為商業性與政策性的混合,純粹的市場化激勵機制往往不能得到充分的發揮。即使在成熟和發達的房地產金融體制下,住房和住房融資都帶有濃購屋利率厚的社會性和政策性。2胎房貸 2胎房貸試算

3月末,房地產新政接連釋放重大利好,市場回暖明顯。但長期而言,“新常態”之下未來的住房市場怎麼走?這直關民生,仍待求解。此時提出設立“國傢住房銀行”無疑有特殊的現實意義。

新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2015-04-24/08145997160523815505576.shtml

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